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大家好,我是喵叔。
进入4月以来,全国陆续已有近20家中小银行宣布:下调定期存款利率!河南多家农商行4月8日发布调整人民币存款利率的公告,如新蔡农商银行、罗山农商银行、正阳农商银行等,都将1年期、2年期、3年期整存整取定期存款挂牌利率由今年1月的2.25%、2.7%、3.3%下调至1.9%、2.4%和2.85%。
湖北武穴农村商业银行、黄梅农商行、罗田农商行等,从4月8日起,也对存款产品利率进行调整。还有广东、陕西、内蒙古、山西等地区,以“高利率”著称的中小银行纷纷下调存款利率,部分降幅超过30个基点(BP)。
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难道,新一轮“降息潮”要来了?接下来会有全国性的大调整吗?我们的钱究竟该放在哪里?近期舆论高度关注的这些问题,我们一起来看看。
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目前银行定存利率怎么样?
存款利率下调已不是新闻。去年9月,国有大行们存款利率就经历了一波普降。
目前,5大行3个月、6个月、1年期、2年期、3年期、5年期的定期存款利率分别为1.25%、1.45%、1.65%、2.15%、2.60%、2.65%。
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本轮全国近20个中小银行下调存款利率,被视为是对去年9月存款利率下调的延续。
我们都知道,为了吸引储户存钱,高利率是中小银行的“法宝”。本轮调整之前,部分中小银行5年期定存利率能高达4%以上,调整之后都下降到了4%以下,还有的3年期已经降至3%以下。
比如,湖北黄梅农商行今年1月的一年期、18个月、两年期、三年期、五年期整存整取定期存款挂牌利率分别是2.25%、2.3%、2.45%、3.45%和3.45%,自4月8日起,下调至2%、2.1%、2.3%、3%和3%。
调整后,100万存款定存5年,总利息减少了2.25万!
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存款利率下降透露什么信号?
银行存款利率下调,或许远远还未结束。
在金融分析人士看来,从目前趋势看,整个市场利率仍会维持低位甚至下行,且后续仍有一定下降空间。
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两会期间,央行副行长刘国强曾指出:我国货币政策空间仍然十分充足,工具箱也有足够的储备,有信心、有能力对冲疫情的影响,存款基准利率是我国利率体系的“压舱石”,将长期保留,未来人民银行将按照国务院部署,综合考虑经济增长、物价水平等基本面情况,适时适度进行调整。
不过,最近的中小银行存款利率下调,并不意味着是新一轮“降息潮”开启。来看看行业人士的看法:
中泰证券戴志锋团队表示:2022年两次调整中,共性是中小行调整动力不足,最终都是大行率先发起,并非所有中小行都有所跟进。因此近期市场上存款利率的下调预计是中小行针对9月的补降。
广发证券固收首席分析师刘郁分析:新一轮存款利率下调,往往是大行先调,而非中小行先调。
招联首席研究员董希淼:2023年,随着宏观经济恢复和有效融资需求回升,银行体系对资金需求量将有所增加,存款利率有望保持基本稳定。但从长期看,市场无风险利率下降是大势所趋。
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我们的钱应该放在哪里?
存款、贷款利率下降,有助于刺激居民消费、降低实体经济的融资成本、稳住宏观经济大盘,长期趋势不可阻挡,而对普通人来说,如果倾向于配置银行存款、理财类产品,收益下降是大概率事件。
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随着前面的受监管影响,目前市面上能兼顾长期IRR高、现价超保费快、减保灵活、增值服务好的产品基本消失殆尽,剩下的产品都会有一定的缺憾,但也不影响我们选择,毕竟你再看一段时间,优秀的产品会更少。
我们自己能做的,无非是提前把自己手中宽裕的钱找到去处,如果实在不清楚该如何规划的朋友,不妨提前联系喵叔咨询。
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